Moeda estrangeira para viajar: espécie, cartão pré-pago ou de crédito.

Moeda estrangeira para viajar em espécie, cartão pré-pago ou cartão de crédito? Qual das opções é a melhor para uma viagem internacional? Saiba as vantagens e desvantagens de cada uma delas.

Esse assunto é daqueles que deixa em dúvida grande parte dos viajantes que estão indo para outro país. É tipo, qual é melhor: Seguro Viagem ou Seguro do cartão de crédito? Se você não sabe isso também, já aproveita para conferir o post que fizemos esclarecendo todas as dúvidas.

A dúvida com relação à moeda estrangeira vem principalmente quando lembramos do IOF – Imposto Sobre Transação Financeiras – no valor de 6,38% ao optar pelo cartão.

Por isso, achamos por bem esclarecer a todos as vantagens e desvantagens de cada modalidade na aquisição de moeda estrangeira, a fim de facilitar sua escolha.

Não que haja a melhor ou a pior, mas há situações em que cada uma se encaixa melhor. Com base em nossas experiências, ao invés de escolher somente uma modalidade, às vezes vale a pena levar sua moeda estrangeira em mais de uma delas.

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Moeda Estrangeira: qual a diferença entre cartão e espécie

A princípio, uma das diferenças nas escolhas de moeda estrangeira em espécie, cartão de crédito e cartão pré-pago está no imposto e no valor final da compra:

• Cartão de crédito internacional: oferece uma enorme praticidade no momento de compras, contudo, há cobrança da taxa de 6,38% referente ao IOF. Além disso, estará sujeito à variação do câmbio vez que a cotação da moeda estrangeira será do dia da compra;
• Cartão pré-pago: possui a mesma função do cartão de crédito, inclusive com a cobrança de 6,38% de IOF. Entretanto, o diferencial desta modalidade é garantir a cotação do dia da inserção da moeda estrangeira, sabendo exatamente o valor a ser pago.
• Dinheiro em espécie: esta modalidade possui uma vantagem em relação aos cartões vez que tem um custo inferior devido ao IOF ser de apenas 1,1%.

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Cartão de Crédito Internacional para compras no exterior

Este tipo de escolha para ser utilizado em compras internacionais era muito criticado pois, além dos 6,38% de IOF que é cobrado em qualquer transação financeira do cartão de crédito, a cotação da moeda estrangeira só seria conhecido no fechamento da fatura.

Este é um dos fatores em que não era recomendada a utilização de cartão de crédito para compras em moeda estrangeira, ainda mais quando falamos de euro ou dólar, cuja oscilação é constante.

Contudo, desde março de 2020, uma nova regra do banco central obriga as operadoras de cartão de crédito a realizar o fechamento do valor do câmbio no dia da compra. Desta maneira, o utilizador saberá quanto irá pagar no momento do fechamento da fatura.

Além disso, há o benefício de acúmulo de pontos para aqueles que participam de programas de milhagem. Com isso, a cada compra seus pontos poderão ser trocados por produtos ou serviços de parceiros, como por exemplo, as companhias aéreas.

Entretanto, uma desvantagem de utilizar o cartão de crédito, além da cobrança de IOF, está no fato da oscilação diária da cotação da moeda estrangeira, que pode comprometer o orçamento durante a viagem.

Em nossa opinião, pensamos que o ideal é utilizar o cartão de crédito somente em caso de emergência, mas isso vai de cada um.

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Cartão pré-pago

Até meados de 2014, utilizar o cartão pré-pago para compras internacionais era bastante vantajoso pois pagava-se somente 0,38% de IOF. Contudo, após essa data, passou-se a pagar os mesmos 6,38% do cartão de crédito.

Uma grande vantagem no cartão pré-pago é que pode-se comprar a moeda estrangeira aos poucos, adicionando valores no cartão no tempo que quiser, vez que não possui validade. Além disso, se utilizar, durante sua viagem, todo o valor inserido no cartão, é possível realizar recargas on-line, através de aplicativo ou pelo próprio site.

Aliás, há outras vantagens, principalmente com relação ao cartão de crédito, vez que, por se tratar de cartão pré-pago, não há cobrança de anuidade, você sabe exatamente qual o valor pago na cotação, não sofrendo oscilação no valor da moeda estrangeira e ainda tem maior controle de gastos ja que possui valor pré-determinado.

Quando se comparado a viajar com moeda estrangeira em espécie, o cartão pré-pago se mostra muito mais seguro já que pode ser cancelado em caso de perda ou roubo. Sem contar o fato de que algumas empresas realizam a entrega de novo cartão em seu hotel caso tenha sido perdido, furtado ou roubado, como é o caso da Confidence Câmbio.

Se acaso precisar de moeda estrangeira em espécie durante a viagem, também é possível realizar saques em caixas ATM 24 horas. Contudo, para esta operação é cobrada uma taxa que oscila entre US$ 2,00 e US$ 3,00 dólares.

Além dessas vantagens, para aqueles que viajam para mais de um país com moedas diferentes, é possível carregar o cartão pré-pago com até 6 moedas diferentes. Esse procedimento permite economia, evitando a oscilação na conversão do dólar para a moeda do país.

Moeda Estrangeira em Espécie

A compra de moeda estrangeira em espécie, é a modalidade mais econômica pois é cobrada a taxa de 1,1% de IOF, o que se comparado à taxa dos cartões se torna muito mais atrativo.

Outro ponto a ser observado é que praticamente todo estabelecimento aceitará este tipo de pagamento. Levando-se em conta que ainda existem locais pequenos e com poucos recursos, ter moeda estrangeira em espécie facilita a vida do viajante.

Entretanto, problema é que dinheiro em espécie sempre chama atenção, ainda mais dependendo da quantidade que se tem.

Por isso, o cuidado com o dinheiro deve ser redobrado. No caso de optar por andar sempre com todo o valor que possui, prefira manter apenas uma pequena parte para uso diário em local de fácil acesso e o restante, em doleiras escondidas no corpo. Isso diminui as chances de perder ou até mesmo ser roubado, sendo esta a prática que adotamos e achamos mais segura.

Contudo, há quem prefira deixar suas moedas estrangeiras e bens valiosos em cofres de hotéis, mas esta postura não é recomendada.

Caso seu país de destino utilize moeda diferente da que tenha levado, a taxa de câmbio pode fazer com que perca mais dinheiro nesta transação.

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Qual meio de pagamento mais vantajoso e seguro

Neste ponto, a escolha é bastante pessoal e deverão ser analisados todos os prós e contras de cada modalidade de pagamento, bem como segurança, o perfil do viajante, destino e tipo de viagem.

Existem alguns perfis de viajantes que preferem ter todos os gastos com a viagem pagos antes mesmo da viagem acontecer. Então, para este tipo de pessoa, o cartão de crédito não será a melhor opção, devendo considerar moeda estrangeira em espécie ou em cartão pré-pago.

Há pessoas que optam por comprar a moeda estrangeira com bastante antecedência, de modo a aproveitar a melhor cotação e não ficar refém de oscilações no câmbio, conseguindo assim diluir a diferença paga. Para estas pessoas, é recomendado utilizar espécie ou cartão pré-pago.

Alguns destinos remotos podem não oferecer cobertura para cartões de crédito ou pré-pagos e por isso, o viajante deve optar por levar moeda estrangeira em espécie.

Com relação à segurança, o cartão é mais seguro que dinheiro em espécie, pois, caso perca ou seja roubado / furtado, basta bloquear o cartão. Entretanto, você deve consultar sua operadora de cartão de crédito para saber os detalhes deste serviço e se há substituição do cartão durante a viagem.

Conforme dito, no caso de cartão pré-pago, algumas empresas garantem a entrega de um novo cartão em até 24 horas, mesmo que esteja no exterior. Se acaso ocorrer extravio de seu cartão, basta solicitar o bloqueio que os valores continuam em sua conta e serão transferidos para o novo cartão.

É possível ainda, dependendo da análise feita, optar por mais de uma modalidade que contemplem as particularidades de sua viagem.

Como comprar moeda estrangeira no Brasil

Para comprar moeda estrangeira no Brasil você pode optar por duas maneiras.

• Compra presencial em casa de câmbio ou bancos;
• Compra de moeda estrangeira on-line;

Casas de câmbio ou bancos

Para comprar moeda estrangeira em casas de câmbio ou bancos, deve-se atender alguns detalhes.

Para compras de até US$ 3.000,00 ou equivalente em outra moeda estrangeira, basta apresentar RG, CPF e comprovante de endereço recente.

Caso o valor seja superior a US$ 3.000,00 ou equivalente em outra moeda estrangeira, será necessário ainda apresentar comprovante de renda, bem como deverá ser celebrado um de contrato de câmbio entre o cliente e a empresa.

Geralmente, as casas de câmbio e bancos cobram taxas de administração, o que pode tornar a cotação final da moeda mais alta.

Vale ressaltar que, o limite estipulado para valor de moeda estrangeira que pode ser levada para fora do país, sem necessidade de declaração junto a alfandega, deve ser de R$10.000,00 ou equivalente em outras moedas.

Se acaso o valor for superior a R$ 10.000,00, deverá ser preenchido formulário que pode ser encontrado no site da Receita Federal , sendo obrigatória à entrega na alfandega dentro dos aeroportos.

On-line

Este tipo de negociação tem sido cada vez mais utilizada devido a praticidade e segurança, consegue-se resolver tudo em poucos minutos de qualquer lugar.

Pensando nessa praticidade, de modo a economizar o tempo dos clientes, surgiram casas de câmbio on-line, que permitem realizar todo procedimento que seria feito em uma loja física.

A vantagem deste modelo é que não se faz necessário sair de casa para comprar sua moeda estrangeira pois, algumas cidades oferecem o sistema de delivery, entregando seus valores em espécie em seu endereço.

O processo para compra é simples, bastando acessar o site da casa de câmbio e realizar o pedido. Após este processo, basta realizar o pagamento e combinar a entrega.

Outro serviço disponível on-line é a aquisição do cartão pré-pago, onde o procedimento é o mesmo que da aquisição em moeda estrangeira em espécie.

A única diferença é que o pagamento poderá ser realizado via TED, DOC ou depósito identificado, bem como boleto bancário. No caso de pagamento por boleto, o valor a ser creditado no cartão pode demorar até três dias.

Para dinheiro em espécie basta combinar a entrega via delivery ou a retirada em alguma casa de câmbio escolhida.

Aliás, o ideal é acompanhar a cotação da moeda que pretende comprar, garantindo assim um melhor valor.

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Conclusão

Não existe o melhor ou pior meio de levar moeda estrangeira para uma viagem ao exterior.

Conforme se vê, não há regra e a escolha deve ser feita de modo a analisar os prós e contras e suas particularidades e preferências.

Após conhecer a diferença entre cada tipo de modalidade, seja cartão de crédito internacional, cartão pré-pago ou moeda estrangeira em espécie, você deverá analisar o perfil de sua viagem para escolher qual o melhor.

De qualquer maneira, por questões de segurança, opte por pelo menos duas opções de pagamento para que não fique com dificuldades caso algum imprevisto aconteça.

Nós já viajamos apenas com dinheiro mas também, já levamos parte da moeda estrangeira em espécie , parte em cartão pré-pago, além do cartão de crédito.

Agora nos conte, você prefere qual dessas modalidades para levar moeda estrangeira em uma viagem ao exterior?