Seguro Viagem ou Seguro de Cartão de Crédito

Veja quais as principais diferenças entre Seguro Viagem contratado e o oferecido por operadoras de Cartão de Crédito.

seguro viagem ou seguro do cartão de crédito

Primeiramente, ressaltamos a importância do Seguro Viagem vez que, em países da Europa e outros como Austrália, Cuba e Venezuela, o seguro viagem é obrigatório. Se acaso o visitante não tiver contratado um seguro viagem, poderá ter sua entrada no país negada e retornar ao país de origem.

Por isso, independente se utilizará seguro do cartão de crédito ou contratará um seguro viagem, o ideal é que não viaje para o exterior sem uma boa cobertura.

Em geral, o seguro dos cartões de crédito são oferecidos apenas para categorias superiores, como exemplo, Platinum, Black, Nanquim, entre outros. Para ser titular de um desses cartões, geralmente é necessário possuir uma renda acima de R$ 10.000,00, bem como pagar anuidades que podem ultrapassar R$ 800,00.

Aliás, para saber mais sobre cartões de crédito e benefícios de Sala Vip nos Aeroportos do Mundo, confira o post que fizemos sobre o assunto.

Além disso, se tiver dúvidas sobre qual a melhor forma de levar moeda estrangeira para uma viagem internacional, seja em espécie, cartão pré-pago ou cartão de crédito, tem post no blog sobre o assunto.

A seguir, veremos as diferenças entre o Seguro Viagem contratado e o Seguro oferecido pelo Cartão de Crédito, vantagens e desvantagens de cada tipo de seguro, a fim de te deixar apto a decidir qual o melhor para sua viagem.

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Seguro viagem do Cartão de Crédito

Embora não tenha um custo específico, um dos requisitos para solicitar o seguro do cartão de crédito é comprar a passagem aérea utilizando um cartão que ofereça esse benefício.

Se acaso a passagem for emitida por milhas, o titular ainda terá direito ao seguro desde que pague as taxas com o cartão de crédito.

Cumprindo esse requisito, alguns cartões estendem o benefício ao cônjuge e filhos, desde que todas as passagens aéreas sejam adquiridas utilizando o cartão de crédito. Verifique essa situação com sua operadora de cartão de crédito antecipadamente.

cartão de crédito

A cobertura do seguro viagem oferecido inclui despesas médicas, repatriação, reembolso para cancelamento de viagem e extravio de bagagem. Contudo, todos esses benefícios geralmente são oferecidos para as categorias mais altas como Black, Nanquim ou Infinite.

Vale ressaltar que, mulheres grávidas ou praticantes de esportes radicais costumam não ser atendidos pelo seguro de cartão de crédito. Então, leia atentamente os pormenores da apólice ou entre em contato com sua operadora para saber se a cobertura oferecida atende seu tipo de viagem.

Além disso, outra desvantagem de alguns seguros oferecidos pelo cartão de crédito é que você deve arcar com os custos dos serviços executados e solicitar o reembolso desses valores posteriormente.

Portanto, além da burocracia para solicitar o reembolso posterior, também será necessário ter dinheiro ou limite disponível no cartão para arcar com o tratamento.

O serviço oferecido pelo cartão de crédito pode ser limitado, funcionando mais como assistência à viagem do que como seguro. Além disso, os valores de cobertura costumam ser baixos, não possuindo vários planos a escolha do titular.

Mas conforme dito anteriormente, as coberturas oferecidas variam de acordo com a operadora e categoria do cartão de crédito.


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Seguro Viagem contratado através de comparadores

Contratar seguro viagem através de comparadores de seguro tem como vantagem a oferta de diversos planos, permitindo a escolha do que melhor lhe atender.

Há planos específicos que incluem coberturas para gestantes em vários estágios da gravidez, prática de esportes radicais, para longas viagens, passando por muitos países entre outras particularidades.

Além disso, existem planos com valores de cobertura que partem de US$ 10 mil e vão até 1 milhão de dólares, conforme escolha do viajante.

O Seguro viagem costuma ter um custo muito baixo quando comparado ao valor total da viagem. Por exemplo, o seguro para uma viagem de uma semana aos Estados Unidos custa em média R$ 170,00 para duas pessoas.

Normalmente, este tipo de seguro oferece assistência médica, farmacêutica, odontológica, jurídica, proteção contra bagagens e auxílio no caso de atrasos e cancelamento de voos.

seguro viagem

Mesmo oferecendo muitas vantagens, é necessário analisar todos os detalhes antes de contratar seu seguro viagem.

  • Verifique a reputação da seguradora pesquisando em sites como reclame aqui e outros;
  • Leia a apólice se atentando para todas as coberturas oferecidas, bem como se os dados inseridos estão corretos;
  • Entre em contato com a operadora e tire todas as dúvidas ainda restantes sobre a sua cobertura e atendimento no país de destino;

Comparadores de seguro costumam ser confiáveis pois eles apresentam buscas feitas em várias seguradoras, trazendo como resultado os melhores valores encontrados.

Esse processo otimiza o tempo que seria necessário para o viajante em ter que pesquisar em cada uma das seguradoras.

Nós sempre contratamos Seguro Viagem usando o comparador da Real Seguros que, além da garantia dos melhores preços, oferece excelentes coberturas. Aliás, conseguimos um desconto de 10% para os leitores que contratarem seguro viagem através dos links que disponibilizamos no Blog.

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Como usar o Seguro Viagem

No caso de alguma emergência ou imprevisto, o titular do seguro viagem deverá seguir alguns procedimentos para acionar a seguradora.

Importante lembrar que o ideal é imprimir a apólice do seguro e levar consigo em todos os momentos da viagem vez que nela é que se encontram os telefones de contato.

Aliás, para garantir a sua saúde no exterior, alguns países exigem vacinas específicas de seus visitantes. Então, confira neste post onde e quais vacinas são exigidas e como tirar seu Certificado Internacional de Vacinação e Profilaxia.

Acionando a Seguradora do Cartão de Crédito

A princípio, você precisa saber o tipo de atendimento oferecido pelo seguro do cartão de crédito: se por assistência ou por reembolso.

Para acionar o seguro do cartão de crédito, é necessário entrar em contato com a central de atendimento, pelo número informado na apólice. Normalmente são aceitas ligações a cobrar ou direta.

cartão de crédito

Após acionar a central, podem ser solicitados o envio de alguns documentos, como ticket do voo, cópia dos documentos pessoais, entre outros, dependendo da operadora.

Após, você receberá orientações por parte do atendente, como por exemplo, hospital conveniado que deverá procurar.

Lembre-se que, no caso de assistência médica, é preciso ligar para a operadora do seguro antes de procurar atendimento pois, caso contrário, deverá efetuar o pagamento e solicitar o reembolso depois.

Ademais, guarde todos os recibos de pagamento para solicitar reembolso dos valores posteriormente. Vale ressaltar que o reembolso ou atendimento somente vai cobrir até o limite do valor do seguro oferecido, devendo a diferença ser paga pelo titular.

Acionando o Seguro Viagem contratado

Para acionar a Seguradora contratada, busque o telefone fornecido na apólice do seguro viagem. Importante sempre portar a documentação encaminhada após a contratação do seguro viagem, levando a apólice com as coberturas e telefones impressa.

seguro viagem ou seguro do cartão de crédito

Após realizar a ligação, basta seguir todas as orientações que o atendente fornecer, lembrando de ter em mãos o número da apólice, além dos documentos pessoais.

Normalmente, as seguradoras possuem atendimento telefônico 24 horas em português. Vale verificar também se aceitam ligações a cobrar ou chamadas através de whatsapp.

Dependendo da situação, a seguradora poderá encaminhar um médico até seu hotel, desde que não seja necessária realização de exames. Se acaso o atendimento for mais complexo, o atendente indicará um hospital conveniado mais próximo.

Da mesma forma que no Seguro do Cartão de Crédito, é preciso entrar em contato com o atendimento do seguro viagem antes de procurar por um hospital a fim de não precisar pagar pelas despesas e ter que solicitar o reembolso.

Mas em casos de urgência, em que não seja possível entrar em contato antecipado com a seguradora, procure o hospital mais próximo e, logo que possível, informe a seguradora.

Geralmente, os Seguro Viagem contam com ampla rede conveniada, que paga diretamente aos prestadores de serviços todas as despesas médicas de atendimentos, exames, internação e até cirurgias.

Comparativo entre Seguro Viagem e Seguro do Cartão

A seguir, veja a diferença básica entre estes tipos de seguro. Podem parecer não ser muita, mas vale a pena se atentar aos detalhes.

CoberturasCartão de CréditoSeguro Viagem
Tipo de atendimentoPor reembolso ou assistênciaPor assistência
Cobertura FarmacêuticaGeralmente nãoSim
Valor da coberturaentre 30 mil e
60 mil dólares
entre 10 mil e
1 milhão de dólares
Cobertura para GestantesGeralmente nãoSim, até 34 semanas
Cobertura para prática de esportes NãoSim
Cobertura OdontológicaGeralmente nãoSim

Essas são apenas algumas diferenças entre os tipos de seguros, mas ainda existem outras que achamos importante destacar.

O Seguro Viagem contratado oferece uma segmentação maior de valores, além de oferecer cobertura para esportes radicais, gestantes, estudantes e idosos.

Possui ainda planos para viagens de longa duração, enquanto que o cartão oferece duração máxima de 60 dias.

O seguro do cartão de crédito costuma ter coberturas mais limitadas, não incluindo gestantes. Mas, no caso de seu cartão oferecer coberturas para gestantes, leia atentamente a apólice para saber os detalhes do serviço e para ter certeza que terá a devida assistência se precisar.

Comparativo de valores entre seguro viagem e seguro do cartão

Para os proprietários de cartão de crédito que oferecem seguro, não existe nenhum valor adicional a ser cobrado, além do valor da anuidade do cartão.

Além disso, oferece a mesma cobertura para filhos de até 23 anos e cônjuge sem custo, desde que as passagens tenham sido compradas com o referido cartão.

diferença no valor

Já com relação a contratação de seguro viagem, o valor fica em torno de R$ 12,00 por dia por pessoa. Contudo, o diferencial fica na cobertura, vez que o cliente poderá escolher o que melhor se adequar dentre os diversos planos ofertados, pensando nas particularidades de sua viagem e viajantes que podem incluir idosos, grávidas ou praticantes de esportes.

O seguro do cartão de crédito pode parecer mais em conta que a contratação de um seguro viagem, entretanto, a desvantagem está no fato de que os tipos de coberturas, pessoas asseguradas e redes credenciadas são mais restritas quando se comparado ao Seguro Viagem contratado.

Nossa experiência com Seguro Viagem

De todas as viagens internacionais que fizemos, apenas uma vez precisamos entrar em contato com a operadora do Seguro Viagem.

Em 2019, quando estivemos na Itália, fizemos um tour por Roma e andamos mais de 20 km em um dia. No dia seguinte, a Lu sentiu fortes dores nos joelhos, tanto que nem conseguiu subir na cúpula do Vaticano.

Entramos em contato com a operadora do Seguro Viagem e rapidamente fomos atendidos. Nossa intenção era apenas utilizar a assistência farmacêutica para comprar algum medicamento.

A atendente nos informou que somente conseguiríamos comprar remédios como anti-inflamatório ou relaxante muscular na Itália portando a receita. Por isso, a Lu deveria passar por uma consulta médica.

Entretanto, ela não quis ir para um Hospital por não considerar necessário. A atendente então nos informou que poderia encaminhar um médico até o hotel visto que não precisaria realizar exames de imagem por não ter ocorrido trauma.

Mesmo com toda solução apresentada, acabamos dispensando o atendimento médico vez que tínhamos levado conosco alguns medicamentos, os quais ela já estava ingerindo.

Contudo, nossa experiência foi extremamente positiva frente a presteza e rapidez na assistência e na busca de soluções para melhor atender.

Recomendações

Antes de decidir qual seguro utilizar, analise com cuidado todas as coberturas oferecidas tanto pelo seguro do cartão de crédito quanto pelo seguro viagem a ser contratado.

Se acaso sua operadora de cartão de crédito oferecer um seguro completo que contemple todas as suas necessidades, opte por este vez que não terá custo adicional. Contudo, se não sentir segurança ou notar que alguns itens não são cobertos ou possuem baixo valor, contrate um seguro viagem adicional.

Como realizamos viagens frequentes para o exterior, sempre optamos por contratar um bom seguro viagem. Analisando o custo x benefício, achamos o valor do seguro contratado muito baixo se comparado a todos os benefícios e segurança que oferece.

Sabemos que os valores para atendimento médico no exterior são exorbitantes então, sempre preferimos prevenir e ter a cobertura de um bom Seguro Viagem.

Conforme dissemos anteriormente, usamos e recomendamos a Real Seguros visto que temos a garantia de encontrar excelentes planos pelos melhores preços.

Então, se optar por contratar um seguro viagem, faça a cotação através de nosso blog e garanta 10% de desconto.

Mas agora nos conte, já teve alguma experiência em que necessitou utilizar o seguro viagem ou seguro do cartão de crédito? Costuma viajar para o exterior com Seguro Viagem? Deixe seu comentário pois o Blog tem mais vida com a sua participação.

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Euclides Torezan

Sul-matogrossense, 39 anos, servidor público. Um viajante nato, trilheiro, que ama animais, o contato com a natureza, trilhas e cachoeiras, esportes radicais e tudo o que envolve adrenalina. Apaixonado por motos e por tecnologia, é o responsável pelas imagens produzidas bem como edição de vídeos e do blog.

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10 Comentários

  1. Post importantíssimo! Muita gente em vez de contratar o seguro viagem opta pelo seguro do cartão de crédito, não levando em conta que em caso de acidente ou doença terá que desembolsar uma quantia substancial – e que o reembolso demora.

    1. Olá Marcia, realmente é bom que saibam a diferença entre os tipos de seguro viagem. Realmente alguns cartões não informam deste detalhe, em que o segurado tem que pagar todo o tratamento para depois solicitar reembolso.

  2. Quando eu comecei a viajar sempre ficava em dúvida entre fazer um seguro viagem ou o seguro do cartão de crédito… Hoje viajo com os dois, pois um complementa o outro e eu vou mais tranquila! Mas se tivesse que escolher um só, escolheria o seguro viagem, por ser mais completo.

    1. Olá Lidiane, nós também temos feito desta mesma maneira. Em uma viagem para fora do país contratamos um seguro viagem e também solicitamos o do cartão. Nunca se sabe né kkk

  3. Sempre usamos o seguro do cartão de crédito como forma de economizar nas viagens. Mas os seguros normais são bem melhores.

    1. Até hoje só viajamos uma vez somente com o seguro do cartão, depois vimos que teríamos que pagar todo nosso atendimento para solicitar reembolso posterior. A partir deste momento viajamos somente com o seguro viagem.

  4. Seguro é mesmo indispensável em qualquer viagem, principalmente se você está com crianças. Nunca tinha parado pra analisar os prós e contras do seguro do cartão de crédito e do contratado. Foi bom ler essa análise e conhecer a experiência de vocês quando precisaram acionar o seguro, mesmo sem usar.

    1. Muito bom saber que auxiliamos em suas dúvidas Fabiola. Nós também tínhamos a mesma dúvida, e após ler muito resolvemos fazer este post para que mais viajantes tirem suas dúvidas entre seguro viagem e seguro do cartão de crédito.

  5. Seguro é mesmo indispensável em qualquer viagem, principalmente se você está com crianças. Nunca tinha parado pra analisar os prós e contras do seguro do cartão de crédito e do contratado. Foi bom ler essa análise e conhecer a experiência de vocês quando precisaram acionar o seguro, mesmo sem usar.

  6. Eu nunca confiei em seguro de cartão nenhum… rs A não ser que vc tenha um cartão mega black ultra master plus, eles cobrem bem menos do que os seguros de viagem q contratamos à parte. rs

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